贷款三要素：还款意愿、偿债能力、资产状况。
——金融理论。
听说我手上有一万块钱，王然忿忿地道：“艹！你这么有钱还跟我抢生意。”
“请你搞搞清楚。”
我正色道，
“首先，宿舍是公共区域，不存在抢生意一说。
其次，我把周末两天的送货业务承包给你，对你已经够宽容了，你踏马不要不识好歹。
最后，那一万块钱不是我的，我踏马穷得很。”
“是是是，我不提了。
以后咱们兄弟通力合作，一起赚钱。”
王然连连应承，态度好的一批。
接着他又问我，那一万块钱是哪来的。
我说是朋友借的，算是我的资方吧。
资方，是金融课程里的一个术语，就是投资人的意思。
说是朋友，其实只是无中生友。
我总不能告诉王然，说那一万块钱是助学贷款吧？
原则上讲，助学贷款只能用于贫困生缴纳学费和日常生活开支。
可是，
原则上讲，宿舍区也不应该存在独家经营权。
原则上讲，学校里也不应该存在校霸。
跟我讲原则？
呵呵。
从事实和结果上看，没有什么原则是不能变通的。
在金融课上，我学到一句话，叫做“金钱永不眠。”
任由一万块钱趴在银行账户上，我只能得到微乎其微的活期利息。
可我要是把它借出去，每个月就能获得10%的回报。
我很庆幸自己考了金融专业。
运用课上学习的知识，我草拟了一份借款合同的模版，以后只要有同学借钱，我就跟他签合同。
有了合同，才有法律效力。
当然，
高利贷是不受法律保护的，所以我在签合同时借鉴了古人的智慧：“九出十三归。”
所谓九出十三归，就是合同上的借款金额写100块，实际上只给对方90块。
对方还钱的时候，连本带息一共要付130块。
我没有古人那么黑心，只要九出十归就行了。
假如有同学找我借一百块，我就给他九十，但借款合同上写一百。
如此一来，这笔借款在法律层面就成了无息借款。
毕竟大家都是同学嘛，偶尔借点小钱，谈什么利息呢？
和王然合计了一下，我便对放贷业务有了一个初步的构想。
不过构想归构想，我觉得业务要想发展起来，还需要时间的积累。
因为这项业务或多或少沾点儿高利贷那意思，我不能把它放到明面上去宣传，只能请自己熟悉的人帮忙。
比如王然，以及我的室友，他们就是我拓展客户的渠道。
老实说，业务开展之初，我并没有抱多少希望。
然而，现实却给了我一个大大的惊喜。
圣诞节，它来了。
它带着客户走来了。
第一个是陈彬。
距离圣诞节还有一个礼拜的时候，他又向我借钱了。
这次，他一开口就要借四百。
我说：“你这借的一次比一次多，下个月能还的上吗？”
陈彬拍着胸脯说：“弟兄，我的情况你又不是不知道。
你就放心吧，下月一号，保证准时还你。”
陈彬所谓的情况，用他自己的话说，就是正处在追求刘玥玥最关键的攻坚阶段。
他想借着这次圣诞节的机会，给对方准备一个大大的surprise，然后顺势完成全垒打。
在平安夜为心爱的女生营造一场浪漫约会，继而丢盔卸甲，攻城略地，是二十年前男大的流行操作。
陈彬的还款能力，我自然是不担心的。
不过谨慎起见，我还是让他打了个欠条。
欠条上借五百，实际给他四百六。
因为是室友，利息给他优惠了十块钱。
一手签字，一手拿钱。
完事儿我向陈彬致歉道：“弟兄你多多担待。
要是你借的少，我就不要你打欠条了，实在是这次借的太多，我有点儿不放心。”
陈彬满不在乎地摆摆手说：“没事儿，亲兄弟明算账嘛，弟兄不是那么小气的人。”
陈彬之后，王然给我带来了三个客户，另一个室友沈浩明也给我带来了一个。
他们的借款金额在一百到三百不等。
这四个男生的情况与陈彬有点类似，要么是计划在圣诞节给女朋友买礼物；要么是在女朋友身上花的钱超出预算，导致自己生活费捉襟见肘。
再后来，张雷又一次向我借钱，同时也给我带了个客户，是他打游戏时结识的外班同学。
张雷在麦当劳干了大半个月的兼职，但工资要下个月才发。
他上个月亏空太多，因此在临近月底时，他依然要靠借钱维持生计。
就这样截止到平安夜前两天，我一共放了七笔贷款出去，金额合计两千块左右。
对于圣诞节，我原先是没有什么好感的。
身为华夏人，为什么要去过洋人的节日？
可现在不同了，圣诞节能给我带来客户，让我赚钱，那它就是好样的。
每个月过一次圣诞节才好呢。
大学生和城市里的年轻人都喜欢过圣诞节，到处都充斥着节日的氛围。就连我打工的麦当劳都推出了圣诞节特别款套餐。
大家都过节，我不过，会显得我不太合群。
所以我也要过。
我约吴梦去市中心逛街，她欣然应允。
女生嘛，不都喜欢逛街吗？
而且市中心距离学校很远，我和吴梦的地下恋情不容易被发现。
来苏城快四个月，我只去过一次市中心，就是买手机那次。
平安夜那天，正好是礼拜六。
吃完午饭，我和吴梦走在市中心最繁华的商业步行街上，放眼望去，除了人头就是人头。
我们几乎是被人潮推着向前移动，每家店铺都人满为患，我们只能走马观花地看看。
真不知道逛街的乐趣在哪里，还不如直接开房……
挤了一阵，我和吴梦来到一家大型商厦，这里的人终于少了一些。
我对吴梦说：“我送你一件礼物吧。你看看喜欢什么。”
认识这么久，我还没送过她礼物。
尽管她不愿跟我确定关系，但我心里早已把她当成女朋友。
都睡了人家好几次了，连个礼物都没送过，怪不好意思的。
吴梦俏皮地冲我眨眨眼睛：“小野，你可真会选地方。
你确定要我在这里挑礼物？”
我说这不是商场吗，在这里挑礼物有什么问题？
吴梦说，那咱们先逛逛吧，逛逛再说。
她挽起我的手臂，一同往里走去。